¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?
La mayoría de préstamos e hipotecas en España usan el sistema francés: pagas siempre la misma cuota, pero al principio casi toda es interés y, con el tiempo, cada vez amortizas más capital.
Cuota = Capital × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), con i = TIN ÷ 12 y n = número de cuotas
150.000 € al 3% a 25 años → i = 0,25%, n = 300 → cuota de 711,32 €
Cada mes, los intereses se calculan sobre el capital que aún debes, y el resto de la cuota reduce la deuda. En ese ejemplo, la primera cuota lleva 375 € de intereses y solo 336,32 € de capital.
TIN y TAE
- TIN (tipo de interés nominal): el interés que pagas por el dinero prestado. Es el que se usa para calcular la cuota.
- TAE (tasa anual equivalente): el coste real anual, que incluye cómo se pagan los intereses y comisiones como la de apertura. Sirve para comparar préstamos entre sí.
La TAE que ofrecen los bancos también incluye otros gastos obligatorios, como algunos seguros. Si los tienes, la TAE real será algo mayor que la de esta calculadora.
Casos que esta calculadora no cubre
- Hipotecas a tipo variable o mixto: aquí el tipo es fijo durante todo el plazo. En una variable, la cuota cambia en cada revisión con el euríbor.
- Periodos de carencia, amortizaciones anticipadas y sus comisiones, y cuotas que no sean mensuales.
- Seguros vinculados, gastos de tasación, notaría o gestoría, e impuestos de la compraventa.