¿Qué es el interés compuesto?
Es ganar intereses también sobre los intereses que ya has ganado. Cada año, la rentabilidad se aplica sobre todo lo acumulado, no solo sobre lo que aportaste, así que el ahorro crece cada vez más deprisa.
Capital final = Capital inicial × (1 + r)^años → 10.000 € × 1,05^10 = 16.288,95 €
Con aportaciones periódicas el efecto es mayor: ahorrando 100 € al mes durante 30 años al 5% anual aportas 36.000 €, pero acabas con unos 81.500 €. Más de la mitad son intereses.
Cómo se calcula aquí
- La rentabilidad anual se convierte en su equivalente mensual, de forma que un 5% anual da exactamente un 5% al año.
- Las aportaciones se suman al final de cada mes y empiezan a generar intereses el mes siguiente.
- La inflación no cambia el capital final: solo sirve para ver cuánto valdrá ese dinero en euros de hoy.
Lo que no tiene en cuenta
- Impuestos: las ganancias tributan en el IRPF como rendimientos del ahorro cuando las cobras o vendes.
- Comisiones: las de gestión, custodia o depósito reducen la rentabilidad real.
- Variabilidad: salvo en productos de rentabilidad fija, la rentabilidad cambia cada año y puede ser negativa. Una rentabilidad pasada no garantiza las futuras.