¿Cuánto dinero te presta el banco?
No hay un límite legal: cada banco estudia tu caso. Pero casi todos siguen dos reglas, que recoge el Banco de España:
- La cuota no debe pasar del 30-35% de tus ingresos netos, contando las demás deudas que ya pagas. El Banco de España recomienda que el total de tus deudas no supere el 40%.
- Financian como mucho el 80% del valor de tasación de la vivienda. El otro 20% y los gastos de compra los pones tú.
Hipoteca máxima = la que se paga con una cuota del 35% de tus ingresos, al interés y plazo de la oferta
3.000 € netos → cuota de 1.050 € → al 3% a 30 años, unos 249.000 € de hipoteca
Los ahorros que necesitas
Aunque tus ingresos den para una hipoteca grande, el banco solo financia el 80% del precio. Necesitas tener ahorrado el resto (la entrada) y los gastos de compra: impuestos, notaría, registro, tasación y gestoría, que suman entre un 4% y un 12% del precio según la comunidad. Por eso, en la práctica, hace falta ahorrado alrededor de un 30% del precio de la vivienda.
La calculadora busca el precio más alto que cumple las dos cosas: que la hipoteca quepa en tus ingresos y que la entrada y los gastos quepan en tus ahorros.
Qué más mira el banco
- Tu estabilidad: contrato indefinido, antigüedad en el trabajo o, si eres autónomo, tus declaraciones de los últimos años.
- Tu edad: muchos bancos quieren que la hipoteca termine antes de que cumplas 70 o 75 años, así que el plazo puede ser más corto.
- Tus deudas: consultan la CIRBE del Banco de España y los ficheros de morosos.
- La tasación: el 80% se calcula sobre el valor de tasación, y si es menor que el precio, te prestarán menos.
Lo que no tiene en cuenta
- Las hipotecas de más del 80% (con avales o programas públicos para jóvenes) y las de tipo variable o mixto.
- Las bonificaciones del interés por contratar seguros u otros productos, y las comisiones.
- Los tipos reducidos de los impuestos de compra: para ellos, usa la calculadora de gastos de compra.
Con el precio decidido, calcula la cuota y el cuadro de amortización en la calculadora de préstamo e hipoteca. Criterios revisados el 18/10/2026.